Het StiPP-pensioen in Nederland is voor veel uitzendkrachten en gedetacheerden een belangrijk deel van hun arbeidsvoorwaarden, ook al staat het vaak maar kort op de loonstrook. In dit artikel leg ik uit hoe de regeling sinds 1 januari 2026 werkt, wat jij en je werkgever betalen, welke verzekeringen meeliften en wat er gebeurt als je stopt, van sector wisselt of te maken krijgt met overlijden of arbeidsongeschiktheid. Zo kun je sneller zien of je gegevens kloppen en wat je later echt kunt verwachten.
Dit moet je over StiPP in Nederland onthouden
- StiPP is het pensioenfonds voor uitzendkrachten en gedetacheerden; sinds 1 januari 2026 is er nog maar één regeling.
- De totale premie bedraagt 23,4% van de pensioengrondslag, waarvan 7,5% voor jou is en 15,9% voor je werkgever.
- Je bouwt pensioen op vanaf de eerste dag van de maand waarin je 18 wordt, tot aan je AOW-leeftijd.
- In 2026 is de uurfranchise € 9,24 en het maximum pensioengevend uurloon € 42,42.
- Bij overlijden en arbeidsongeschiktheid zijn er risicodekkingen, maar die werken met duidelijke voorwaarden.
- Als je uit de sector vertrekt, blijft je opgebouwde pensioen staan en volgt overdracht vaak automatisch.
Voor wie StiPP bedoeld is en waarom je het vaak via je uitzendbureau ziet
StiPP is het pensioenfonds voor mensen die werken via een uitzendbureau of in de detacheringsbranche. In de praktijk betekent dat: als je via zo’n werkgever werkt, kom je meestal automatisch in deze regeling terecht. Je hoeft dus niet zelf een apart pensioencontract af te sluiten; de werkgever geeft je gegevens door en de opbouw loopt mee met je loon.
Sinds 1 januari 2026 is het systeem eenvoudiger geworden. Er is nog maar één pensioenregeling voor de hele sector. Oudere documenten kunnen nog verwijzen naar de Basisregeling of Plusregeling, maar dat zijn historische termen. Voor nieuwe opbouw geldt nu dezelfde opzet voor iedereen in de sector.
De deelname start vanaf de eerste dag van de maand waarin je 18 wordt. Vanaf dat moment bouw je in principe pensioen op tot je AOW-leeftijd. Ik vind dat belangrijk om te benadrukken, omdat veel mensen denken dat pensioen pas later relevant wordt. Bij StiPP begint het juist relatief vroeg, en dat heeft direct effect op je uiteindelijke kapitaal.
Als je werkgever langere tijd geen loongegevens meer doorgeeft, gaat StiPP er na verloop van tijd van uit dat je niet meer via die werkgever werkt. Dat is meestal geen drama, maar het is wel een signaal om je gegevens te controleren. De overgang naar de nieuwe regeling maakt de administratie eenvoudiger, maar ook gevoeliger voor fouten als uren of loon niet goed worden doorgegeven.
Dat brengt ons meteen bij de vraag hoe die nieuwe regeling er precies uitziet en waarom je vanaf 2026 andere bedragen op je loonstrook ziet.
Zo werkt de regeling sinds 1 januari 2026
De nieuwe StiPP-regeling is een flexibele premieregeling. Dat klinkt technisch, maar in gewone taal betekent het dat er elke maand premie wordt ingelegd en dat die premie wordt belegd voor je pensioen. Je bouwt dus niet een vast bedrag op dat voor iedereen hetzelfde is; het resultaat hangt mede af van premie-inleg, beleggingen en de uiteindelijke uitkering op pensioendatum.
De kern is simpel:
- de totale premie is 23,4% van je pensioengrondslag;
- jij betaalt daarvan 7,5%;
- je werkgever betaalt 15,9%;
- 20% van de pensioengrondslag gaat naar je pensioenkapitaal;
- 3,4% is bedoeld voor risicoverzekeringen, uitvoering en buffers.
Je pensioengrondslag is je pensioengevend salaris minus de uurfranchise. In 2026 is die uurfranchise € 9,24 per uur. Daarboven bouw je dus niet volledig door. Daarnaast geldt een maximum pensioengevend uurloon van € 42,42 in 2026. Alles wat daarboven ligt, telt niet verder mee voor de pensioenopbouw bij StiPP.
| Onderdeel | Wat het betekent | Waarom het voor jou telt |
|---|---|---|
| Regeling | Eén flexibele premieregeling | Meer uniformiteit en minder verschil tussen contracttypen |
| Leeftijd van deelname | Vanaf de eerste dag van de maand waarin je 18 wordt | Je opbouw begint eerder dan veel mensen denken |
| Premie | 23,4% van de pensioengrondslag | De premie op je loonstrook is hoger, maar de opbouw ook |
| Pensioenleeftijd | AOW-leeftijd | Je pensioen sluit aan op je wettelijke pensioenmoment |
| Opbouw boven het maximum | Niet meer opbouw over uren boven € 42,42 per uur | Voor hogere inkomens is de pensioenopbouw begrensd |
Op pensioendatum kun je je uitkering in principe tot 5 jaar vóór je AOW-leeftijd vervroegen en tot 5 jaar erna uitstellen. Ook kun je kiezen voor een vaste of variabele uitkering bij een andere uitvoerder, maar daar horen regels bij. In de praktijk is het dus geen star systeem, alleen wel een systeem met duidelijke grenzen.
Wat ik zelf nuttig vind aan deze regeling, is dat je sneller ziet wat jouw werkgever afdraagt en welk deel van de premie naar opbouw gaat. Tegelijk moet je accepteren dat de uitkomst niet volledig vaststaat. Dat is precies waarom een goede controle van je loon en uren belangrijker is dan ooit.
Wat jij en je werkgever betalen op je loonstrook
Als je wilt weten of je pensioenopbouw klopt, moet je niet alleen naar het totaalbedrag kijken. Ik kijk altijd eerst naar drie dingen: je pensioengevend salaris, je aantal pensioenuren en de uurfranchise. Als daar iets niet klopt, werkt het direct door in je premie en je latere pensioen.
Een rekenvoorbeeld laat dat goed zien. Stel dat je pensioengevend salaris € 3.600 is en je hebt 130 pensioengevende uren. Dan is de franchise 130 × € 9,24 = € 1.201,20. Je pensioengrondslag wordt dan € 2.398,80. De totale premie is 23,4% daarvan, dus € 561,32. Jij betaalt maximaal € 179,91, en je werkgever het resterende deel.
Dat klinkt misschien abstract, maar op de loonstrook is het juist praktisch. Controleer vooral of:
- je uren correct zijn doorgegeven;
- je brutoloon klopt met wat je hebt gewerkt;
- toeslagen of uitgeruilde arbeidsvoorwaarden juist zijn verwerkt;
- de pensioeninhouding logisch meebeweegt met je werkuren.
Bij onregelmatige uren is dat extra belangrijk. Wie bijvoorbeeld een maand meer werkt, ziet de pensioenpremie stijgen; wie minder uren draait, bouwt ook minder op. Dat is normaal, maar het moet wel aansluiten op de werkelijkheid. Een klein foutje in urenadministratie kan anders maandenlang onopgemerkt blijven.
Voor mensen met een hoger uurloon geldt nog iets anders: boven het maximum van € 42,42 per uur loopt de opbouw niet verder door. Dat is geen fout, maar een begrenzing van de regeling. Het is goed om dat te weten als je je pensioen vergelijkt met je brutoloon.
De premie zegt dus niet alles. Even belangrijk zijn de risicoverzekeringen die in de regeling zitten, vooral als er iets ernstigs gebeurt. Daar gaat de volgende sectie over.
Welke verzekeringen en nabestaanden zijn meeverzekerd
Ik zie StiPP niet alleen als een spaarpot voor later, maar ook als een regeling die risico’s afdekt terwijl je nog werkt. Een deel van de premie is namelijk niet bedoeld voor directe opbouw, maar voor bescherming bij overlijden en arbeidsongeschiktheid. Juist daar gaat het vaak mis in de uitleg, omdat mensen denken dat pensioen alleen iets is voor na je pensioen.
Nabestaandenpensioen bij overlijden
Als je overlijdt terwijl je nog pensioen opbouwt, kan je partner recht hebben op een partnerpensioen en je kinderen op een wezenpensioen. In de nieuwe regeling is het partnerpensioen 35% van het laatstverdiende salaris en het wezenpensioen 15%, met een uitkering tot 25 jaar voor kinderen. Voor volle wezen wordt het percentage verdubbeld.
De dekking loopt niet eindeloos door als je stopt met opbouwen. Na beëindiging van je opbouw loopt de verzekering nog 3 maanden door. Daarna vervalt die risicodekking in principe. In sommige gevallen kun je de verzekering vrijwillig voortzetten, maar dat kan maximaal 15 jaar en de premie betaal je dan zelf.
Op het moment dat je met pensioen gaat, kun je kiezen of je een nabestaandenpensioen wilt meenemen of alleen je eigen oudedagsuitkering wilt inkopen. Kies je alleen voor je eigen pensioen, dan is de uitkering voor partner en kinderen na je overlijden niet geregeld via die optie. Dat levert later soms discussies op, dus dit is geen detail dat je achteloos moet overslaan.
Lees ook: Składki emerytalne w Holandii - Jak je sprawdzić bez błędów?
Arbeidsongeschiktheid en premievrije voortzetting
Bij arbeidsongeschiktheid is de regeling anders dan veel mensen verwachten. StiPP keert niet simpelweg een aparte arbeidsongeschiktheidsuitkering uit. In plaats daarvan kan de pensioenopbouw premievrij doorgaan, als je aan de voorwaarden voldoet. Dat betekent: je blijft pensioen opbouwen zonder dat je zelf of je werkgever voor dat deel premie betaalt.
De belangrijkste voorwaarden zijn dat je op de eerste ziektedag én op de eerste WIA-dag deelnam aan de regeling en dat je voor minstens 35% arbeidsongeschikt bent volgens het WIA-systeem. Het is dus geen automatisch recht in elke situatie. Wie daar te licht over denkt, komt later vaak van een koude kermis thuis.
Ook hier geldt dat beëindiging van je dienstverband gevolgen heeft. Als je niet meer via die werkgever werkt, stopt de premiebetaling door de werkgever en stopt ook de actieve opbouw. Daarom is het slim om bij langdurige ziekte of een overgang naar een andere baan goed te checken welke dekking nog loopt.
Dat raakt direct aan een derde vraag die veel mensen hebben: wat gebeurt er met je opgebouwde pensioen als je de sector uitgaat, opnieuw begint of een klein pensioen hebt? Daar zit vaak meer administratie in dan je denkt.
Wat er gebeurt als je stopt, van sector wisselt of terugkomt
Wanneer je stopt met werken in de uitzend- of detacheringssector, stopt ook je pensioenopbouw bij StiPP. Je opgebouwde kapitaal blijft wel staan. Het verdwijnt dus niet, maar groeit ook niet meer mee zolang je niet opnieuw in de regeling zit. Voor veel werknemers is dat geruststellend, al blijft het belangrijk om te weten waar het kapitaal dan precies naartoe gaat.
| Situatie | Wat er gebeurt | Belangrijk om te onthouden |
|---|---|---|
| Je stopt in de sector | De opbouw stopt, je kapitaal blijft staan | De partnerdekking via life cover loopt nog 3 maanden door |
| Je hebt een klein pensioen | Bij minder dan € 632,63 bruto per jaar kan automatische overdracht volgen | Dat gebeurt vaak automatisch als je ergens anders weer pensioen opbouwt |
| Je pensioen is extreem klein | Onder € 2 bruto per jaar kan het pensioen vervallen | Dat is wettelijk bepaald en geldt alleen in dat uiterste geval |
| Je wilt zelf verder opbouwen | Vrijwillige voortzetting kan soms | Aanvragen binnen 9 maanden en de premie betaal je zelf |
| Je komt terug in de sector | De opbouw start opnieuw | Controleer of je gegevens en eerdere rechten goed zijn verwerkt |
Als je bij een nieuwe werkgever buiten de sector opnieuw pensioen gaat opbouwen, wordt een klein pensioen tot € 632,63 bruto per jaar in veel gevallen automatisch overgedragen. Dat gebeurt niet direct, maar na verloop van tijd en meestal zonder dat je daar zelf veel voor hoeft te doen. Ligt je pensioen hoger, dan kun je een waardeoverdracht zelf aanvragen.
Er is ook een grens waaronder een pensioen volledig kan vervallen: als het uiteindelijk minder dan € 2 bruto per jaar is, schrijft de wet voor dat het stopt. Dat komt weinig voor, maar ik noem het toch omdat mensen soms schrikken als ze zo’n bedrag in een overzicht zien.
Voor wie tijdelijk zonder werk zit of de sector uit gaat, is er nog een praktisch punt: de verzekering voor nabestaanden loopt nog even door, maar niet onbeperkt. Als je wil voorkomen dat je later gaten in de dekking hebt, moet je dus niet alleen naar je nieuwe salaris kijken, maar ook naar je pensioenstatus. Precies daarom is het handig om je gegevens goed bij te houden.
Waar ik in de praktijk extra op zou letten bij StiPP
Als ik één advies moet geven, dan is het dit: controleer je gegevens net zo serieus als je loon. Bij StiPP hangt je opbouw sterk af van correcte uren, een kloppend bruto uurloon en de juiste persoonlijke gegevens. Juist omdat de regeling sinds 2026 eenvoudiger is geworden, vallen administratieve fouten sneller op.
- Controleer of je pensioengevend loon overeenkomt met je brutoloon en je gewerkte uren.
- Check of je partner goed geregistreerd staat, zeker als je samenwoont of in het buitenland bent getrouwd.
- Log regelmatig in op Mijn StiPP Pensioen met je DigiD om je opgebouwde bedrag te bekijken.
- Geef een nieuw e-mailadres of een verhuizing naar het buitenland direct door.
- Lees oude documenten rustig na als daar nog Basisregeling of Plusregeling op staat; dat is meestal pre-2026 informatie.
Ik zou ook alert zijn als je ouder bent en een overgangsbrief hebt ontvangen over compensatie of een extra bedrag bij de omzetting naar de nieuwe regeling. Dat speelt vooral voor deelnemers van 59 jaar en ouder, en in bepaalde gevallen ook bij arbeidsongeschiktheid. Voor die groep kan één brief van StiPP dus meer waard zijn dan een hele loonstrook, omdat daar je persoonlijke overgangsbedrag in staat.
Wie in Nederland via een uitzend- of detacheringsconstructie werkt, heeft met StiPP dus geen ingewikkeld maar wel een belangrijk pensioenonderdeel te pakken. Als je de premie, de dekking en de overdracht begrijpt, kun je veel beter beoordelen of je situatie klopt en of je later niet voor verrassingen komt te staan.
